auには独自の銀行サービス「じぶん銀行」があります。
ケータイ・スマホと銀行、というイメージがなかなか持ちにくいところもあるかと思いますが、「auのプライムバンク」として展開されているサービスとなります。
じぶん銀行の特徴として、auを利用しているユーザーはもちろん、au以外のユーザーでも申し込みをすることができるという点があります。
詳細内容を確認していこうと思います。
目次
じぶん銀行とは
auと三菱東京UFJ銀行が提携して誕生したインターネット銀行、それが「じぶん銀行」です。
例えばドコモのコンテンツ系サービスには、他キャリアを利用しているユーザーでも利用可能なサービスが非常に多いですが、逆にauのサービスに関してはあくまでauを利用しているユーザーのみが利用できるという形が一般的です。
そんな中で、例外的にauを利用していないユーザーでも利用できるauのサービスの一つが、この「じぶん銀行」です。
ドコモユーザーでも、ソフトバンクユーザーでも、MVNOユーザーでも、じぶん銀行の口座を持つことは可能です。
今の時代、インターネット銀行の口座を最低一つでも所有しておくと何かと役に立つこともありますし、何よりauユーザーであれば特典も多数ありますので、これを機会に開設してみてもいいかもしれません。
口座開設申し込みは公式サイトから簡単に実施できますし、三菱東京UFJ銀行の「三菱UFJダイレクト」契約中であれば、本人確認書類の提示等も必要なく簡単に口座開設できてしまいます。
じぶん銀行でできること
じぶん銀行には、通常必要とされる銀行業務のすべてがアプリで完結するという特徴があります。
【じぶん銀行の商品一覧】
円普通預金／円定期預金
JRA馬券付き定期預金
BIGつき定期預金
ステップアップ定期預金
スイッチ円定期預金
外貨普通預金／外貨定期預金
外貨自動積立／外貨ステップアップ定期預金
住宅ローン／カードローン
じぶん銀行FX
株式・投資信託
預金からローン、さらにFXや株式などまで、インターネット銀行とは言っても通常の銀行と同じような商品をしっかり取り扱いされています。
インターネット銀行は一般的に金利が高めに設定されているケースも多いですが、じぶん銀行の預金金利は、低くはないですが高くもない、一般的な金利となっているようです。
ただ、中には「円定期セット預金」という条件付きで実質年利が2.18％という信じられない水準を実現するサービスなども用意されていますので、検討の余地はありそうです。
【じぶん銀行のサービス一覧】
じぶん銀行が提供しているサービスも、多種多様です。以下にまとめています。
ATM
スマホATM
定額自動入金サービス
スマートフォンアプリ
インターネットバンキング
セキュリティ
振り込み
口座振替
電子マネーチャージ
じぶん銀行決済
コンビニやゆうちょのATMからいつでも好きな時にお金を引き出すこともできますし、その際の手数料もステージによっては最大月11回まで無料で手続きが可能となります。
仮にキャッシュカードを所有していなかったとしても、スマホのアプリでキャッシュカード代わりにお金を引き出せる機能も最近スタートしましたので、より利便性が増しています。
インターネット上で残高確認などが簡単にできるインターネットバンキングも当然利用できますし、auWALLETプリペイドカードなどへの電子マネーチャージも可能です。
じぶん銀行のメリット
自分銀行を利用するにあたって、やはりauユーザーの方が非常に多くの特典を受けることができるようになっています。
しかしここでは先に、auを利用しているユーザー以外のじぶん銀行利用のメリットから考えていきます。auユーザー向けの特典については次項にて解説します。
まず、じぶん銀行利用にあたってのメリットは、数あるネットバンクの中でもじぶん銀行は、KDDIと三菱東京UFJというバックを持ち、抜群の信頼性があるという点が挙げられます。
日本経済新聞のネットバンキング部門でも堂々の1位を獲得していることからも、その信頼性の高さと使い勝手の良さなどがうかがい知れます。
さらに、銀行に必要な機能がすべてアプリで完結します。スマホが必需品となり、常に身近にあるものになった今、じぶん銀行アプリの存在感が輝きを放ちます。
スマホといえば、スマホATMという機能も搭載しており、アプリを入れたスマホさえあれば、仮にキャッシュカードを手元に持っていなかったとしても、セブン銀行のATMで出金・入金が可能です。
さすがにKDDIが出資していることもあり、スマートフォンとの相性を考えられたサービスが多いですね。
auユーザーのじぶん銀行「auのプライムバンク」
auユーザーにとってのじぶん銀行利用のメリットは、「auのプライムバンク」として三つのメリットにまとめられています。
auWALLETが貯まる
一つ目は、auWALLETプリペイドカードへの電子マネーチャージが簡単に行えたり、auWALLETと絡めたキャンペーンなどが定期的に実施されたりするという、「auWALLETが貯まる」というメリットです。
それ以外にも、auWALLETクレジットカードの支払い口座をじぶん銀行にしておけば、au利用料金の1年分がなんとポイント3倍でためられます。
まだじぶん銀行口座を作っていない人向けにも、新規口座開設によるauWALLETポイントプレゼント、さらにau STARじぶん銀行特典なども用意されています。。
各種特典をしっかりチェックしていれば、auユーザーにはお得に利用できるチャンスが広がっています。
au住宅ローンセット割
auで住宅ローン、など今までは考えたこともなかったと思いますが、auユーザーであればauの住宅ローンを利用すれば、魅力的な金利に加えてセット割を最大5年間受けることができます。
具体的には、毎月500円をau WALLETプリペイドカードにチャージしてもらえます。年間6000円分が5年間で合計3万円分になります。
さらに、がんと診断されるとローン残高が半分になる、「がん保障特約」や「一般団信」などの保険料も0円で提供されており、非常にお得です。
仕組みは一般的な銀行で住宅ローンを受けるのと変わりませんし、何より来店不要の相談は電話でできるという手軽さも魅力です。
住宅購入を検討しているのであれば、利用してみてはいかがでしょうか。
カードローンau限定割
さらにもう一点、au＋じぶん銀行を利用している場合、じぶん銀行カードローンで、au限定割を受けることができます。
スマホでらくらくお申込み可能で、かつ通常 年2.2％～17.5％のカードローン金利を年0.1％優遇、他社からの借り換えなら年0.5％優遇してもらえます。
はじめてでも借り換えでも「カードローンau限定割」は、auユーザーだからこそ利用できる特別特典となっています。
カードローンに関しては、計画的に利用するようにしましょう。
じぶん銀行はすぐ、無料で始められる
以上、じぶん銀行の各種特典をまとめてみました。
何よりも、メインのインターネットバンクとして口座を持っておいてまったく損はありませんし、そのあとは様々な活用ができると思われますので、一度利用を検討してみてはいかがでしょうか。